Analisis TIK dan Jumlah Usaha E-commerce terhadap Pinjaman Fintech Lending dan Kredit UMKM Perbankan di Indonesia Tahun 2020–2024

Penelitian ini bertujuan menganalisis pengaruh Teknologi Informasi dan Komunikasi (TIK) dan Jumlah Usaha E-commerce terhadap pinjaman Fintech Lending dan Kredit UMKM Perbankan di 34 provinsi Indonesia periode 2020–2024. Data sekunder bersumber dari BPS, OJK, dan Bank Indonesia dengan total 170 observasi. Metode analisis menggunakan regresi data panel dengan pendekatan Fixed Effect Model (FEM) berdasarkan Uji Chow dan Uji Hausman. Adanya heteroskedastisitas dan autokorelasi pada kedua model diatasi menggunakan Cluster-Robust Standard Error, dengan pengolahan data menggunakan Stata17. Hasil penelitian menunjukkan keempat hipotesis diterima. TIK berpengaruh positif dan signifikan terhadap pinjaman Fintech Lending (koefisien 2,599; p=0,000), dan Jumlah Usaha E-commerce juga berpengaruh positif dan signifikan terhadap pinjaman Fintech Lending (koefisien 0,028; p=0,000) dengan within R²=82,02%. TIK berpengaruh positif dan signifikan terhadap Kredit UMKM Perbankan (koefisien 0,541; p=0,000), dan Jumlah Usaha E-commerce berpengaruh positif dan signifikan terhadap Kredit UMKM Perbankan (koefisien 0,005; p=0,000) dengan within R²=79,23%. Kesimpulannya, pemerataan infrastruktur TIK dan tingginya usaha e-commerce efektif mengurangi asimetri informasi melalui jejak rekam digital, sehingga secara signifikan mampu mendorong ekspansi penyaluran kredit baik oleh lembaga fintech lending maupun perbankan. Pemerintah disarankan mempercepat pemerataan infrastruktur TIK ke seluruh wilayah, dan perbankan perlu mengintegrasikan sistem Innovative Credit Scoring (ICS) secara penuh sebagai dasar penilaian kredit UMKM guna mendukung target porsi kredit UMKM 30%.